Пять лет я платила за съёмную квартиру двадцать тысяч в месяц. Думала: «Ипотека - это кабала на двадцать лет, я не готова. Лучше уж снимать, меньше ответственности». А потом я села с калькулятором и посчитала. За пять лет я отдала хозяину квартиры миллион двести тысяч рублей. Миллион двести! Этих денег хватило бы на первый взнос. Я бы уже три года жила в своей квартире и платила не чужому дяде, а за свою собственность. Меня накрыло злостью. Рассказываю расчёты.
Что я платила и что получала
Двадцать тысяч в месяц. Умножаем на двенадцать - двести сорок тысяч в год. Умножаем на пять - миллион двести тысяч рублей.
За эти деньги я получила: стены, которые нельзя сверлить, обои, которые нельзя переклеивать, и плиту, которая работает через раз. Хозяин отказывался менять холодильник, потому что «он ещё нормальный». За пять лет я ни разу не чувствовала, что это мой дом. Потому что это был не мой дом.
А теперь представьте: если бы я пять лет назад взяла ипотеку. Первый взнос - миллион. Квартира стоит три миллиона. Кредит - два миллиона на пятнадцать лет. Ежемесячный платёж - примерно двадцать пять тысяч. На пять тысяч больше, чем аренда.
Пять тысяч разницы в месяц - это пачка сигарет и два кофе. Я бы не заметила. Но я бы жила в своей квартире.
Я снимал квартиру восемь лет. Когда посчитал, сколько денег ушло - чуть не заплакал. Почти два миллиона. На эти деньги можно было купить студию. Я пошёл в банк на следующий день. Сейчас плачу ипотеку, и это лучшее решение в моей жизни, - рассказывает Максим, таксист из Екатеринбурга.
Почему я боялась ипотеки
Страх первый: «Это на двадцать лет». Да, ипотека - это надолго. Но аренда - это навсегда. Пока вы живы, вам нужно где-то жить. Вы будете платить либо банку, либо хозяину. Разница в том, что банку вы платите за своё, а хозяину - за чужое.
Страх второй: «А вдруг я потеряю работу и не смогу платить?» Этот страх есть и с арендой. Если вы потеряете работу, вас выселят и из съёмной квартиры. Разница в том, что свою квартиру можно продать, закрыть кредит и что-то останется. Съёмную - просто освободить.
Страх третий: «У меня нет миллиона на первый взнос». У меня тоже не было. Но есть материнский капитал - пятьсот тысяч. Есть налоговый вычет - до двухсот шестидесяти тысяч. Есть программы поддержки для семей с детьми. Если разобраться, оказывается, что первый взнос - не такая уж и неподъёмная сумма.
Расчёты, которые меня добили
Я взяла калькулятор и посчитала два варианта.
Вариант первый: продолжаю снимать. Плачу двадцать тысяч в месяц, за десять лет отдам два миллиона четыреста тысяч. И останусь ни с чем.
Вариант второй: беру ипотеку. Плачу двадцать пять тысяч в месяц, за десять лет отдам три миллиона. Но у меня есть квартира, которая стоит эти самые три миллиона. Я ничего не потеряла, я просто переложила деньги из одного кармана в другой.
Разница в том, что аренда - это дыра, в которую утекают деньги. Ипотека - это копилка, из которой деньги можно достать обратно, продав квартиру.
Что я сделала
Я перестала бояться. Сходила в банк, узнала условия. Оказалось, что с моей зарплатой мне одобряют ипотеку. Первый взнос собрала из трёх источников: накопления (триста тысяч), материнский капитал (пятьсот тысяч) и потребительский кредит на недостающую сумму (двести тысяч). Да, кредит на первый взнос - это не идеально. Но я быстро его закрыла налоговым вычетом.
Сейчас я живу в своей квартире. Платёж - двадцать четыре тысячи. Это на четыре тысячи больше, чем я платила за аренду. Но теперь я просыпаюсь утром и знаю: эти стены - мои. Я могу покрасить их в любой цвет, могу повесить любые полки, могу завести собаку, не спрашивая хозяина.
Я боялась ипотеки десять лет. А потом родила второго ребёнка, получила маткапитал и поняла: сейчас или никогда. Мы купили трёшку, платёж - тридцать тысяч. Это чуть больше, чем мы платили за аренду. Но теперь это наше. И это греет душу, - рассказывает Анна, мама двоих детей.
Что я поняла
Аренда - это не свобода. Это добровольное рабство, замаскированное под гибкость. Пока вы платите чужому дяде, вы строите его будущее. Ипотека - это страшно только первые полгода. Потом привыкаешь и начинаешь гордиться.
Если у вас есть хоть какая-то возможность - покупайте. Не ждите, пока накопите полную сумму. Не ждите идеального момента. Он не наступит. А деньги на аренду утекают прямо сейчас.
Данная статья носит информационный и рекомендательный характер. Решение о покупке недвижимости - серьёзный финансовый шаг. Консультируйтесь со специалистами.